Kredi Hesaplama

Kredi faiz hesaplaması, faiz oranının kredi vadesine göre çekilecek kredi tutarına yasal olarak belirlenmiş kredi hesaplama formülünün uygulanmasıyla yapılır. Bu formülde faiz oranı her taksit ödemesinde kalan anaparaya tekrar uygulanır. Kalan anapara her taksit ödemesinde düştüğü için ödenecek faiz tutarı da her taksit ödemesinde düşer. Ayrıca vergilerde faiz üzerinden alındığı için her taksitte ödenecek vergi tutarları da düşer.

Kredi faiz hesaplaması, kredi tutarı ve faizin çarpılmasıyla yapılır. Örneğin 100.000 TL'lik bir krediye aylık %1 faiz uygulanırsa faiz ödemesi 1.000 TL olur. Ancak bu sadece ilk taksitin faiz ödemesidir. Kredinin 12 ay vade olması durumunda kalan kredi tutarı üzerinden 12 defa bu işlemin yapılması gerekir. Ayrıca bu hesaplamayı yapabilmek için öncelikle aylık taksit tutarını da bulmak gerekmektedir. Aylık taksit tutarı, “Kredi Tutarı * [Faiz Oranı * (1+Faiz Oranı)^Taksit Sayısı / (1+Faiz Oranı)^Taksit Sayısı - 1]” formülü ile hesaplanır.

Kredi notu, kredi faiz oranlarını etkilediği için kredi hesaplamasını etkiler. Kredi notu yüksek kişiler, bankalarca borcunu zamanında ve eksiksiz ödeyecek müşteriler olarak değerlendirilir. Tam aksine, düşük kredi notu ise kredinin ödenmeme riskini arttıran bir faktör olarak görülür. Bu değerlendirmeler bankanın size sunacağı kredi faiz oranını etkileyebilir. Bazı bankalar kendi değerlendirmelerine göre kredi notu yüksek müşterilerine özel kredi faizi kampanyası düzenler.

Kredinin toplam geri ödeme hesaplaması; kredi tutarı, toplam faiz tutarı, toplam vergi tutarı ve kredi tahsis ücretinin toplanmasıyla yapılır. Özetle kullanılan kredinin parasal olarak toplamda geri ödeme tutarıdır. Toplam geri ödemeyi yükselten en önemli iki unsur ise kredi vadesi ve faiz oranıdır. Kredi vadesi ve faiz yükseldikçe toplam geri ödeme tutarı da artar.

Kredi tahsis ücreti, yasal olarak kredi tutarının en fazla binde 5’i olarak kredi açılışında bankalar tarafından tahsil edilir. Örneğin 100 bin TL kredi için en fazla 500 TL kredi tahsis ücreti alınabilir. Ayrıca kredi tahsis ücreti üzerinden BSMV vergisi de tahsil edilir.

Kredilerde vergi hesaplaması faiz üzerinden yapılır. Kredinin hesaplanan faiz tutarı üzerinden BSMV ve KKDF olarak iki vergi hesaplanıp ödenecek taksit tutarlarına dahil edilir. BSMV Banka Sigorta Muamele Vergisi’nin kısaltması, KKDF ise Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu’nun kısaltmasıdır. Konut kredisi, konut alımını desteklemek amaçlı bu vergilerden muaf tutulur. Kredi vergi oranları çok sık olmasa da dönemsel olarak değiştirilebiliyor. Ayrıca ticari kredilerden ise sadece BSMV vergisi alınıyor.

Kredi maliyet oranı; kredi tahsis ücreti, vergiler ve varsa diğer kurumlara ödenen harç, ekspertiz ve sigorta ücretleri dâhil kredi için katlanılan tüm masrafların kredi faiz oranına eklenmesiyle bulunan yüzdesel bir orandır. Yasal olarak tüm bankalar ve kredi kuruluşları kredi tanıtımlarında yıllık maliyet oranını da belirtmek zorundadır. Bankaların tekliflerini kıyaslarken faiz oranı üzerinden değil, yıllık maliyet oranı üzerinden karşılaştırmanız fiyatlama açısından en doğru tercihi yapmanızı sağlar.

Hesapkurdu.com Kredi Hesaplama aracından ihtiyaç kredisi, konut kredisi, taşıt kredisi ve KOBİ kredisi hesaplanabilir. Tutara göre ya da faiz oranı girerek kredi hesaplama seçeneklerden biri seçilir. Kredi tutarı ve vade bilgisi ya da faiz oranına göre banka kredi hesaplama yapılır.

İhtiyaç kredisi hesaplama, temel olarak kredi tutarı ve vadesi üzerinden gerçekleştirilir. Her taksit döneminde, kalan anapara ile belirlenen faiz oranı çarpılarak ödenmesi gereken faiz tutarı hesaplanır. Taksit ödemesinde anapara tutarı, bu hesaplama sonucunda kalan anapara tutarından düşülür. Bu işlem, kredinin anapara tutarı sıfırlanana kadar tekrar edilir.

Taşıt kredisi hesaplaması, almak istediğiniz aracın fiyatına, ne kadar kredi çekeceğinize ve bankanın sunduğu faiz oranına bağlıdır. Öncelikle, arabanın maliyetini belirleyin ve ne kadar krediye ihtiyaç duyduğunuzu hesaplayın. Ardından, bankanın sağladığı vade süresini (genellikle 12 ila 60 ay arasında değişir) ve faiz oranını öğrenin. Bu bilgilerle, aylık ödenecek taksit miktarını ve toplam geri ödeme tutarını belirleyebilirsiniz. Genelde, vade süresi uzadıkça aylık taksitler düşer, ancak toplam ödenecek faiz artar. Böylece, taşıt kredisi alırken hangi koşulların sizin için en avantajlı olduğunu değerlendirebilirsiniz.

Esnaf kredisi hesaplanırken anapara, aylık faiz oranı, vade ve vergi oranları kullanılır. Aylık taksit tutarı belirlendikten sonra her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplaması yapılır. Aylık taksitte anapara, faiz, Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) toplamı bulunur. Esnaf kredisi hesaplamak için esnaf kredisi sayfamızı ziyaret edin.

Kredi faiz oranları temel olarak bankaların mevduat toplama maliyetleri ve Merkez Bankasının faiz politikasına göre belirlenir. Merkez Bankasının faiz politikasını etkileyen temel faktörde enflasyondur. Yani genel süreç içerisinde enflasyon artarsa faiz oranlarının da artması beklenir.

Kredi faiz oranları kredi türüne ve vadeye göre değişir. Konut kredisi çekerken, satın aldığınız evi banka teminat olarak kabul eder, bu sayede faiz oranlarını daha düşük tutar. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ise faiz oranları biraz daha yüksektir. Faiz oranları temelde sosyal, ekonomik ve siyasi iç etkenlere göre belirlenir ve dünya piyasalarının genel seyrinden de etkilenir. Basit anlamda bu ölçütlerden herhangi birinde olumlu bir gelişme olması durumunda kredi faiz oranları düşerken, olumsuz bir gelişme olması durumunda kredi faiz oranları yükselir. Ayrıca kredi notu, iş ve maaş durumuna göre tüketici özelinde faiz oranları değişkenlik gösterebilir.