Konut Kredisi

Konut kredisi çekme şartları bankadan bankaya değişiklik gösterebilir, ancak genel olarak şu kriterler dikkate alınır:

• 18 yaşını doldurmuş olunması
• Vergi levhası veya aktif SGK kaydına sahip olunması
• Bankalar ile çalışmaların düzgün olması
• İpotek verilecekse eş rızasının yazılı olarak alınması
• Gelirin resmî geçerliliği bulunan evraklar ile beyan edilmesi
• Peşinatın hazır olması

Çekebileceğiniz konut kredisi tutarı hane gelirinize, gayrimenkul değerine ve kredi notunuza bağlıdır:

• Bankalar aylık taksit tutarını toplam hane gelirinizin %50’sini geçmeyecek şekilde belirler. Bazı bankalarda istisnalar da mevcuttur.
• Kredi çekebileceğiniz tutar, satın alacağınız gayrimenkul değerinin %90’ınını geçemez. Evin değerini eksper belirler.

Örneğin, aylık gelirinizin 30.000 TL ise genel olarak bankalar en yüksek ödeyebileceğiniz taksit tutarını 15.000 TL olarak hesaplar. 120 ayda, aylık %2 faiz oranı ile çekilebileceğiniz en yüksek konut kredi tutarınız 15.000 TL aylık taksit için yaklaşık 678.000 TL olur. Bu hesaplamayı güncel faiz oranlarıyla yapmak için ne kadar kredi çekebilirim hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

• Kredi notunuzu kontrol edin, kredi ödemelerinize özen gösterin.
• Hane halkı gelirinize göre ödeyebileceğiniz aylık taksit tutarını belirleyin.
• Verebileceğiniz peşinatı hesaplayın.
• Kredi faiz oranları ve maliyetlerine göre bankaları kıyaslayın.
• Tapu harcı ve emlakçı komisyonu gibi ek masrafları hesaba katın.
• Konutun kat irtifakı veya kat mülkiyeti olup olmadığını kontrol edin.

Ev alırken dikkat edilmesi gerekenler hakkında daha fazla bilgiye ulaşmak için krediyle ev alırken nelere dikkat etmeliyim sayfamızı ziyaret edin.

Konut kredisi aşağıdaki şartları taşıyan evlere verilir:

• BTapuda mesken olarak geçen konutlar
• Yapı kullanma izin belgesi (iskanı) olan konutlar
• Projeye aykırı olarak sonradan değişiklik yapılmamış konutlar
• Bulunduğu binada kamu kuruluşlarında yıkım kararı olmayanlar
• %80’i tamamlanmış konutlar

Krediye uygun ev ne demek daha detaylı öğrenmek için alacağınız ev krediye uygun mu yazımızı inceleyin.

Ödenecek konut kredisi faizi, her taksit döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Ödeme planı oluşturulurken kalan anapara tutarı konut kredisi faiz oranı ile çarpılır, aylık ödemeler sabitlenerek konut kredisi taksit tutarı belirlenir.

Her ay ödenecek konut kredisi faizi aylık taksitten düşülerek konut kredisi anapara ödemesi hesaplanır. Kalan anapara tutarı her taksit ödemesinde azaldığı için ödenen konut kredisi faiz tutarı da her taksit ile azalır. Tüm kredi türlerine göre kredi faizi hesaplamak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

BDDK kararı uyarınca kredi kullanılacak ev kredisi peşinatı hesaplama şunlara göre değişir:

• Konutun 1. ya da 2. el olması
• Konutun enerji sınıfı (A, B, diğer)
• Konutun değeri

Ev kredisi peşinatınızı hesaplamak için konut kredisi peşinat hesaplama aracımızı kullanın.

Konut kredisi için gerekli olan ekspertiz raporu bağımsız firmalar tarafından hazırlanır. Bu sebeple ilgili fatura, banka tarafından değil ekspertiz firması tarafından kesilir. Ekspertiz ücreti sabit olmamakla birlikte bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

Ekspertiz raporu hazırlanırken alınmak istenen gayrimenkulün; imar durumu, altyapısı, bulunduğu konum, bina yaşı, bulunduğu kat, yapı tipi, gayrimenkulün tapu kayıtlarında haciz, şerh, ipotek durumu gibi konulara dikkat edilir.

Konut kredisi çekerken ödenecek masraf kalemleri aşağıdaki gibidir:

• Kredi tahsis ücreti
• İpotek tahsis bedeli
• Ekspertiz bedeli
• Konut sigortası bedeli

Kredi tahsis ücreti çekilecek kredi tutarının binde 5’idir. Diğer masraf kalemleri ise bankadan bankaya ve konutun bedeline göre değişkenlik gösterir. Ayrıca konut kredisi masraf kalemi olmasa da konut alımında tapu harcı, deprem sigortası gibi ek masraf kalemleri de mevcuttur.

Konut kredisi tahsis ücreti veya genel kullanımıyla dosya masrafı çekilen kredi tutarının en fazla binde 5’i olarak alınabilir. Örneğin, 1 milyon TL konut kredisi için bankalar tüm kredi süresi boyunca toplamda en fazla 5.000 TL kredi tahsis ücreti (dosya masrafı) alabilir.

Konut kredisi başvurusu için hane halkı gelirini gösterir belgeler ve alınmak istenen evin tapu fotokopisi çoğunlukla yeterli olur. Gelir olarak ticari işletme kazancı gösterilecekse; vergi levhası, bilanço ve gelir tablosu gibi gelirin tespiti için işletme ile alakalı belgeler istenebilir. SGK veya emekli gelir sahipleri için istenen belgeler ise ağırlıkla e-Devlet üzerinden temin edilebilir. Detaylı bilgi için kredi çekmek için gerekli belgeler yazımızı inceleyin.

Bankaların birçok konuda farklı değerlendirme kriterleri vardır. Ancak ortak tapu konusunda hemen hemen tüm bankalar olumsuz dönüş yapar. Tabii bu konuda da bazı istisnai durumlar mevcuttur.

Bu durumlar:

• krediye teminat olarak sunulacak hisseli tapu için tapunun üzerinde ismi geçen herkesin krediye kefil olması,
• tapunun tamamının bir kişi üzerine geçirilmesi ya da konu olan taşınmazın eşit parsellere bölünerek tapunun yenilenmesi

Konu hakkında detaylı bilgi için hisseli tapuya kredi sayfamızı inceleyin.